《7分钟理财》理财真的有怎么简单么？

彬馨健康管理 2024-12-21 1 0

本书作者：农行的2年轮岗、渣打银行最年轻的支行行长、平安银行高级超高净值部总经理，最后到7分钟理财的创始人。这个80后的美女特别的让人钦佩。

关于本书：首先这本书理论部分不复杂，思路特别的清晰，相对于简七的《好好赚钱》面面俱到，这本《7分钟理财》更专注于投资部分。但小小的吐槽一句，书中的图表，居然有2处错误，但瑕不掩瑜，至少书中的方法很具实操性，个人认为有很高的可看价值。

关于7分钟理财：本书中，没有宣传很多关于7分钟理财的服务。通过网络的查询，我发现这个有些类似职业的理财咨询师，是给你提供资产配置、买卖建议的1v1服务。因为没有过多的了解，我们暂不做评论。

4种投资误区的转变

穷人思维，先支出——富人思维，先存钱。

分散投资——分散风险（债权类、股权类、商品类、大宗交易）

追涨杀跌——定投止盈不止亏

银行理财——理财学习（理清现状、明确目标、风险偏好、资产组合、选择单品、动态平衡）

科学理财四步法

1.理解资产配置

这里所谓的配置，指的是资金在股权类、债权类、商品类或另类等大类资产之间的不同比列。之所以要分散在各个大类资产之间，是由于各类资产的本原属性，使得它们基本上不会出现同涨同跌的情况。

当然，分散投资，除了在大类资产中要做到分散之外，在时间上也要相应做好“分散”——最好不要将手中的资金，一次性全仓投入，而应该有计划地分期分批建仓；同时，对于平日里现金流的结余，也应该做好管理，利用定投的方式，在坚持长期投资的道路上拉低成本，提升收益。

2.构建组合比列

可供配置的股权类、债权类、黄金、地产。不同的金融资产，风险与收益的相关性不同，资产种类越丰富、相关性越低，投资组合的风险与收益的“性价比”就越好。

在锁定了可供投资的大类资产之后，了解了投资产品有“三性”——安全、流动、收益后，“最佳”的配置比例如何确定呢？

这里有个80定律可供参考，也就是用80减去你的年龄，剩下的数字，就是你可以放进高风险类投资，或者简单理解为股权类投资里的最高占比。

3.优选配置单品

书中对于选择基金讲授的特别的详细，其他比如黄金、外汇也有一些。我们来看看，是如何建议我们买基金的呢？

基金的好处主要在于专业的做专业的事、投资方向明确、随上随下。

选择基金，先看收益情况，不能只局限于眼下，而是筛选出过去三年、过去两年和过去一年，以及每个自然季的同类基金排名，如果某基金连续多年、跨越牛熊周期，都始终处于同类排名的前30%，那就可以说明该基金业绩确实优秀。再看抗跌能力，波动率和最大回撤。波动率相对好理解一些，代表基金投资回报率的波动程度。而最大回撤，是看该基金历史上收益率回撤幅度的最大值，也即买入产品后可能出现的最糟糕的情况。再看基金经理，书中建议我们最好选择两年以上从业经验，业绩突出且较为稳定的基金经理。稳定，要从两方面看，一方面管理业绩比较稳定，要横向看他在整个行业中的位置；另一方面，也要看基金经理任职年限的稳定性。最后抓住热点的投资主题，这一维度对于普通投资者来说，是有一定操作难度的，当然最开始是可以选择指数基金的。如果市场行情波动较大，且热点轮动频繁，应该倾向于一些中小规模且风格多变、调仓灵活的基金，来捕捉市场的机会；而在市场相对平淡，一些以大型股为主要投资方向的基金，稳中有升，可能是更佳的选择。

选好的基金，如何购买基金呢，一次性买还是分几次买？怎么管理才能让收益更好？这个过程是很重要的。答案就是基金定投，简单地说就是在约定的时间，以约定的金额，买入约定的基金。货币型、债券型基金波动都相对较小，而波动性较大的混合型基金和股票型基金是我们定投的首选。定投是一个长周期的投资，投资过程中，账面出现亏损是不可避免的，要相信阳光总在风雨后，尤其不能因短期浮亏而终止定投

4.动态优化平衡

首先，从长期来看，投资股权类资产收益会较高，但价格波动性也大，如果做好了一个资产配置的组合而不进行任何管理的话，那么随着时间的推移，市场的稳步上涨，我们的组合中会有越来越高的股票配置，同时组合波动率也就越来越受到股票价格波动的影响，也就逐渐远离了资产配置分散风险的初衷。所谓动态再平衡，就是每两个月把各类型的投资比列调整回第2步预设的比列。

作者把科学理财四步法比喻成盖房子——第一步“打地基”，也就是理解为什么要分散投资；第二步“盖房子”，也就是找到适合自己的资产配置比例；第三步“精装修”，也就是学会挑选优质的产品；第四步“勤维护”，也就是经常关注市场和产品表现，做出调整，并定期检视资产配置的比例是否合理。最终，我们将通过坚持长期投资，获得稳定而令人满意的投资回报。