Running girls团队:助客户实现理财目标,永无止境

唯菱 健康管理 2024-12-23 1 0

经过在线答题、资产配置考察、理财话题直播等多形式全方位的考核,2018“银华基金杯”新浪十佳银行理财师大赛全国十佳银行理财师终于诞生。

大赛由新浪财经、银华基金共同举办,旨在为广大银行理财师及所在机构提供展示形象、提升品牌价值的舞台,选拔并表彰符合市场需求的优秀理财师。

新浪财经独家对话十佳银行理财师团队,将深入了解他们的专业技能和理财观念,挖掘优异成绩背后的独特职业魅力。

2018银华基金杯新浪十佳银行理财师大赛全国十强团队—Running girls团队

请介绍下你们的团队?

我们来自杭州分行,其中两位来自于杭州同城支行,两位分别来自于金华、湖州这两个二级支行。

队长卫珏,华夏银行杭州余杭支行,从业6年,资深理财经理、AFP持证人、余杭区十佳理财经理、华夏银行杭州分行十佳理财经理第一名、杭州分行服务内训师、第九届全国杰出财富管理师乙组第四名、2018中国优秀理财师;

队员何娅婷,华夏银行支行,从业八年,资深理财经理、AFP持证人;

队员胡羽希,华夏银行金华分行,从业10年,资深理财经理、AFP持证人;

队员方虹,华夏银行湖州分行,从业7年,资深理财经理、AFP持证人。

running girls团队名称由来:首先这个队名的灵感是来自于“奔跑吧,兄弟”,我们团队全部是女性队员,所以选择了这个名字。我们队里的成员全部是正在从事一线财富管理工作的AFP持证人士,其中队长曾荣获华夏银行杭州分行十佳理财经理第一名、第九届全国杰出财富管理师乙组第四名、2018中国优秀理财师等称号。

简单介绍你们的财富理念/口号

团队口号:奔跑,永无止境!

背后的理念:我们想通过我们团队的口号,传递一种“一直在路上”的理念。财富管理师和客户都是不断学习和调整的。我们追求的自由、自主、自在是永无止境的,所以我们为之付出的努力也是永无止境的。金钱是可以用数字衡量的,而幸福感不能。所以我们除了帮助打理资产,更要帮助客户发现和实现自己的理财目标,生活的更幸福、更安心。

你认为优秀的理财师需要哪些品质?

1:扎实的展业基础。扎实的知识是优秀理财师必备的基础,不仅要对各类金融产品有着透彻的了解,还要在法律、税务、保险、股权规划等方面有深入的研究,这些是成为优秀理财师的最基本条件。

2:强大的分析能力。理财师在制定个人理财规划时,首先应明确客户的理财目标和需求,再结合客户自身经济状况和家庭情况制定符合客户需求的理财规划。并且随着客户情况、环境背景以及政策法规的变化,及时调整客户的理财结构。

3:丰富的客户资源。客户资源的多少,直接决定了理财师职业生涯上升的高度。理财师的工作是一个不断和客户打交道的过程,在开拓新客户的同时不忘维护老客户,而客户资源的优劣,更决定了金融机构对理财师的评价和职业上升空间。

4:至高的道德品质。凡是涉及到钱的工作,对从业人员的道德品质都有着至高的要求,理财师更不例外。理财师在制定理财规划时,一定要贴合客户的自身情况及风险喜好,切勿为了达到业绩目标而欺骗误导客户。

5:幸福和传递幸福的能力。情绪是有感染力的,幸福更是一种综合能力的体现。财富管理师首先要管理好自己的家庭,才能将这种情绪和能力转递给客户。

提问01
为中产家庭介绍一些理财小工具、小贴士

1、留足紧急备用金,可选择货币基金  

在进行具体的资产配置前,我们先要留足一定金额的紧急备用金,目的是为了应付一些意外或突发事件,比如临时急用钱、突发疾病需住院治疗等。储备金额一般是家庭月支出的3-6倍,如果支出较稳定,可以按照3倍储备;反之,可以适当提高。这笔钱由于随时有可能用,所以要放在流动性非常好的投资产品里。

2、预算内的足额保险配置 

(1)根据家庭年收入和所处的家庭周期为家庭配备保障,不同周期中的家庭有不同的保障重点。

(2)重大疾病保障不可缺少。重疾险保障的是因罹患重大疾病而导致的巨大医疗费用的支出,而且它属于给付型保险,具备杠杆的属性。但是保费相对较贵,所以一般并不一味地追求保额足够多,而是同时综合考虑治疗重大疾病的平均花费。

(3) 保障配置不是一步到位的,可以根据家庭情况后续增加或调整。

3、基金定投、强制储蓄

对于一些中长期目标,建议通过组合投资做好资产配置,使财富稳健增值。可以根据不同目标的筹备时间和目标相应的弹性大小,结合风险承受能力和主观承受态度进行组合投资。另外我们建议专业的事情交给专业的人去做,基金定投将会是一种比较有利的工具,建议每个家庭都可以根据实际情况去配置。

提问02
对抗癌症,到底要买多少保险才够?

1.保额够,我们认为是暂时够,不代表这个保额不需要被调整,因为随着科技进步,随着社会福利的变化,我们对抗癌症的成本可能会变化。

2.在选择保险时还需要注意保额之外的其他附加功能。比如护理金、分红等。因为对抗癌症不仅意味着得病一方的工作能力全部或者部分丧失,还需要有家人或者专业护理人员的开支、交通费、还要考虑通货膨胀的影响。所以重大疾病保险不仅仅是医疗费用的补偿机制,也是家庭经济的补偿机制。

3.同时随着年龄的增长疾病保险的保费有可能出现倒挂,此时可以考虑使用其他的强制储蓄方式来增加家庭对疾病的保障。

提问03
对于刚步入职场月薪6000的年轻人有什么理财建议?

1、节流。节省是一种间接的“赚钱”方式,如果不能通过其他方式增加收入,一定要尽量减少不必要的支出。适当缩减生活中的不必要开支,建议合理预算每月所需的生活费用,然后将剩余的钱积攒起来。

如此,才能更快地积累到更多的投资资金。同时做好手账,定期分析自己的支出,及时调整不好的消费习惯。同时要注意信用支付和网络借贷虽然手续简便,但是一定要有节制,在自己的承受能力以内好好利用这些工具。

2、投资要以稳健为主。根据生命周期理论,初入职场的年轻人可投资资金不足,风险承受能力低下,投资还是要以稳健为主,不能盲目追求高收益。在进行投资活动前,要留足生活备用金(约为月支出的3-6倍)。

3、开源,完善职业规划。很多初入职场的年轻人都没有具体的职业规划,往往过一天算一天。这样的工作态度,不仅不利于个人的升职加薪,也不利于个人工作的稳定。因此,一定要完善好个人的职业规划,比如说,明确每个阶段自己该学会什么技能,达到什么样的目标,什么时候应该跳槽等。如此,才能早日“涨薪”。

提问04
以家庭为单位,谈谈需要哪些财富保障?

1.紧急备用金。紧急备用金一般为月支出的3-6倍,现在信用支付便利,可以就低准备。同时对于有能力的家庭,建议准备一些信用贷款的授信和合理使用信用卡。

2.保险。保险要注意,除了家人的寿险还要注意给家庭配备财产保险。

3.遗嘱。遗嘱和保险都是财富传承的手段。明确的遗嘱可以减少家庭成员的纠纷,更大程度的保护家庭的利益。

提问05
银行理财新规下,理财没有预期收益率以后应该怎么选理财?

①、树立谨慎的投资观念 

过去,大多数人的理财的态度是“负盈不负亏”,只要不亏钱,赚多赚少都ok。未来,这种态度不合适了。投资任何理财产品,都要做好本金亏损的可能。

打破刚兑后,谨慎的投资观念更加可贵。投资者在投资时,一定要根据自己的风险等级,以及风险接受能力和投资需求来选择,不能只认高收益而忽视了风险。因为净值型产品多半是半开放式的,流动性较强。投资者最好做好中长期的打算,如果频繁买进卖出,会扣掉不少手续费,并不划算。

②、提升理财专业水平 

打破刚兑,意味着投资者回归“买者自负”,对投资能力要求越来越高。要跟上理财市场的风云变化,投资者也要不断学习理财知识,提升理财的专业水平。

如譬,要清楚产品的底细,明白自己的钱到底投向哪里,一定要多渠道考察标的的真实性,不要触碰“来路不明”的投资项目。

③、提高风控意识 

最基本的风控措施就是要确认所选平台的背景,是否具备从事金融咨询服务的相关资质,产品是否真实存在,并关注产品有无抵押,抵押率多少;产品是否有质押,质押率是多少;产品是否存在担保,担保机构实力如何;是否有止损线,止损线是多少。

确认产品真实性,可以在中国信托登记中心等权威网站查询,而管理人资质等可在天眼查等查询平台,查询管理人公司是否在存续期,股东结构情况及公司是否有负债。

④、关注国家相关政策 

为了更好的投资理财,不仅要选择适合自己的理财产品和相应平台,也必须要时刻关注国家经济政策。政策的微小变动,可能会影响甚远,所以除了专研理财之道,一定要养成关注并吃透政策,拥抱政策的习惯。未来,全民理财是大势所趋,学习并了解相关理财知识,是每一个人都会收益的事情。

提问06
海外保险和国内保险哪个更适合大陆客户?

1.首先购买海外保险有一个问题是外汇合规。大部分的普通大陆客户如果需要大量外汇去购买境外保险,大概率是无法合法实现的。除了换汇以外,还要考虑办理护照通行证、买机票订酒店、出境、开账户(维护账户)等事宜带来的时间和精力成本。

2.其次海外保险和国内保险产品各有利弊,以重大疾病保险为例,港险价格便宜,但是投保手续相对复杂,有些特殊岗位的员工可能不具备频繁出境购买保险产品的前提条件;

另外港险主流上面轻症赔付一般会占用总保额,而国内重疾一般来说多次赔付不占用总保额;保费豁免来说,港险保费豁免条件单一,国内保险根据不同保险公司的条款,出险后可以豁免保费;健康告知,国内是有限告知,港险是无限告知。港险当纠纷产生时会产生更多的维权费用;医疗服务,顶级的医疗服务是比较稀缺的,国内的疾病险除了理赔之外,还会提供一些就医的绿色通道。如果大陆客户希望在大陆就医,那通过保险公司的绿色通道,可能能享受到更好的救援、医疗服务。

3.最后海外保险也有其不可忽视的优势。海外保险市场成熟,反应充分,具有全球化投资,客户分享投资红利;海外保险外币结算,跨境资产配置,平衡家庭资产;有海外资产配置需求、有未来居住海外(出国留学、移民)的打算可配置海外保险。

提问07
基金定投有哪些好处?能介绍一些基金定投的技巧吗?

基金定投的优势如下:

①、定期投资,积少成多。通过定投购买基金进行增值,可以“聚沙成塔”,在不知不觉中积攒一笔不小财富;

②、自动扣款,操作简便。我们只需要办理一次相关手续,即可在今后每期自动扣款申购;

③、平均投资,分散风险。资金是在不同的时点按期投入,投资的成本比较平均,最大限度地分散风险。

基金定投的技巧:

1.分红务必再投资 

巴菲特说的复利效应,是建立在再投资的基础上的,进行红利再投资收益更大。首先,红利再投资是将分到的现金红利折算成份额再投资该基金,这样便能享受到复利的增长效果了。其次,基金管理人为鼓励投资者追加投资,一般规定红利再投资不收取费用,这样便有利于降低投资者的成本。

2.时间的选择要得当 

无论基金定投的频率如何,基金定投开始的时间也是需要投资者选择的。一般来说,基金定投比较适合趋势向上的市场,这样投入越多收益越多。

3.设定止盈线很必要 

说到底,我们买基金的目的是为了获利,而不是放着不动,定投基金的道理也是一样的,当获得丰厚的收益后一定要把所有的基金赎回来,然后从下个月开始继续定投。

简单来说,不管是高点买入还是低点进入,只要盈利超过20%,就获利了结;跌幅超过20%,则将定投金额增加1倍,待获利20%,就获利了结;如此周而复始。只要选择的市场不是一直往下,从不反弹,均有获利机会。毕竟,赚钱是目的,定投只是手段。

4.学股票三分法建仓 

不要把鸡蛋放在同一个篮子里,要学会充分利用基金市场的资源,达到资源的优化配置。尤其是在市场走势不明朗、反复震荡拉锯时进行基金定投。为了进一步分散系统性风险,可采取三分法,将每月定投的总金额划分为三等份,分别投资股票基金、债券基金和货币基金。

由于不同类型基金面临的市场风险有差异,如此可以降低整个组合的系统性风险。一旦市场进入明显的上升通道,还可以把三等份中的货币基金转换为指数基金,以强化定投组合获取收益的能力。但一定注意保持住这个动态平衡。

5.保持动态平衡要保持 

不少投资者往往只是针对一个基金或者一类基金进行定投,这不科学也不利于长期收益。其实资产配置同样是长期投资不可或缺的理念,这样有助于投资收益实现最大化。

 (以上观点,不代表投资建议。投资有风险,入市需谨慎)

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唯菱

这家伙太懒。。。

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