养基宝怎么同步支付宝、养基宝，打造稳健理财新模式(养基除三费)

随着互联网金融的发展，越来越多的人开始关注理财、投资。在这个背景下，养基宝应运而生。养基宝是一款基金定投理财产品，由支付宝和天弘基金联合推出。那么，如何同步支付宝、养基宝呢？本文将详细阐述养基宝怎么同步支付宝、养基宝，以及如何打造稳健理财新模式。

养基宝是一款基金定投理财产品，由支付宝和天弘基金联合推出。用户可以在支付宝上购买天弘基金的基金产品，并进行定投，实现长期理财。养基宝以“零门槛、低门槛、智能化”为特点，让更多的人能够参与到理财投资中来。

同步支付宝和养基宝非常简单，只需要在支付宝上登录账号，点击“我的”-“理财”-“养基宝”，即可进入养基宝的页面。在页面上方有“同步基金账户”的按钮，点击即可同步支付宝和养基宝账户。同步后，用户可以在支付宝上进行基金定投、查看基金收益等操作。

1. 零门槛：养基宝的最低投资金额只需1元，让更多的人能够参与到理财投资中来。

2. 低门槛：养基宝的手续费非常低，最低只需0.1元，让用户享受更多的收益。

3. 智能化：养基宝采用智能化的投资策略，根据用户的风险偏好和收益要求，自动调整投资组合，实现最优化的投资收益。

1. 开通养基宝账户：在支付宝上登录账号，点击“我的”-“理财”-“养基宝”，即可进入养基宝的页面。在页面上方有“同步基金账户”的按钮，点击即可开通养基宝账户。

2. 选择基金产品：在养基宝页面上，用户可以选择不同的基金产品进行投资。建议用户根据自己的风险偏好和收益要求，选择适合自己的基金产品。

3. 定投计划：用户可以设置定投计划，选择定投周期、定投金额等参数，实现长期理财。

4. 查看收益：用户可以在养基宝页面上查看自己的投资收益情况，了解自己的理财情况。

1. 市场风险：基金投资存在市场风险，投资者应注意市场波动对基金投资的影响。

2. 基金风险：基金投资存在基金风险，投资者应仔细了解基金的投资策略、风险收益特征等信息，选择适合自己的基金产品。

3. 信用风险：基金投资存在信用风险，投资者应关注基金管理人的信用状况，选择信誉良好的基金管理人。

养基宝是一款基金定投理财产品，具有零门槛、低门槛、智能化等特点。用户可以通过同步支付宝和养基宝，实现基金定投、查看基金收益等操作。在使用养基宝进行理财时，需要注意市场风险、基金风险、信用风险等问题。通过养基宝，用户可以打造稳健理财新模式，实现长期理财和财富增值。

来源：雪球App，作者： 陈达美股投资，（https://xueqiu.com/9598793634/282065158）

神奇的复利，暴虐的复费。

——约翰·博格

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在基金投资中，尤其是基金赚钱的时候，大家就都很high，很多人就会忘了收益的另一面——基金的费用。这就像你买蒜的时候，忘了用手机里的优惠券来省钱一样，很多人也常常对基金费用视而不见。

先锋基金的创始人、指数基金之父约翰·博格曾说过一句非常有名的话，（大意为）复利是世界第八奇迹没错，复利很神奇也没错，长时间复利确实是一台牛逼轰轰的赚钱机器；但神奇的复利再三头六臂，在高额的复费面前，也脆弱得不堪一击。复利神奇难敌复费暴戾。

有点理财经验的人应该有感触，某些投资产品，申购费、赎回费、管理费、托管费五花八门，多种费用叠加，看似不起眼，但长期累积下来，也是一笔不小的开支。

如果你确实奉行长期投资，打算像个长期主义接班人那样，用漫长的一生去哺育你的基金投资，假设这个周期是40年，恰巧你买的基金费用不低，那完全可能吃掉你一半以上的收益。尽管我们平常就像买蒜不用券一样不去考虑这件事，但被吃掉的一半用简单算术就能证明：假设7%的年化毛回报率，40年的投资期限不变，在不同的综合费用之下，最后结出如下的投资果实。

1块钱，每年赚7%，复利滚40年，如果没有费用（综合费用为0%），期末拿到约15块，40年约15倍，1400%收益。

1块钱，同样是每年7%收益率滚40年，如果每年1%的综合费用，期末拿到约10块，10倍，还算能接受。

1块钱，同样每年7%滚40年，2%的费用，期末就只能疲软地达到7块钱。2%的费用，就可以拦腰吃掉你投资40年果实的整整一半。

1块钱，7% 收益率 per annum，3% 费用 per annum，到最后——完蛋，就只剩5块了，三分之二的胜利果实被剥夺、被霸占、被侵蚀掉了，这一切的泪水崩溅，仅仅因为你买蒜的时候没用券。

（图中黄线，无费用；蓝线，1%费用；绿线2%；紫线3%，来源：Occean Investing）

所以记得，7%的收益率下投资40年，2%的费用可以腰斩，3%的费用废掉你组合果实的三分之二。当然啦没有人可以免费投资基金（下面会提到基金总是会有一些费用），但1%和3%可是差了老鼻子远。这就跟你的指甲生长一样，时间短，看不出来；时间一长，盘根獠牙。尤其如果没有碰到大牛市，而是波动市，多年走了个大平，那昂贵的费用对于投资组合就是摧毁性的打击。

（上图，100块，在没有收益的情况下，不同的费用下对应不同投资年份，还剩多少。来源：Occean Investing）

时间一长，哪怕额外仅仅年化1%的费用，后果也不容小觑。

当然上面也说了，你买基金不可能免费，总是有费用的。

基金的费用大致有四种，但对于不收业绩表现费（国内俗称carry）的公募基金费用，基本上就是三个——前端的申购费，后端的赎回费，持有期的管理费。当然啦不是说所有的基金都会收这三笔钱，但一般申购费用和管理费用都会有，尤其是管理费用，几乎不可能没有。

管理费上全球最低的标杆在哪？——世界上最大的ETF，跟踪的SPY，每年的管理费是0.0945%，不到千一。考虑到这是一个规模3600亿美元的，他要是不收着点胃口收管理费，会被人打死。但千一还不是宇宙极值，全球最低管理费的ETF还是要来自于博格老爷子创立的先锋基金，先锋旗下的标普500基金与全市场基，都只收0.03%的费用，也就是一年万三。不收管理费的基金，除了一些净值做垮掉了以后表达一下对其负责的私募基金，其他几乎见不到。

所以在管理费恒定的情况下，剩下能省的就是申购费和赎回费了。至于赎回的费用，其实大多数情况下都是一个挽留，就像体育老师在你跑步的时候会对你说的那样——别走好吗。大多数的基金持有时间一长，就会免去赎回费用。比起赎回，申购费用一般才是一个大头。申购费有前端和后端之分（front-end load fund vs. back-end fund），有些基金可能在你赎回的时候才收申购费（为了让你的申购费也能跑起来），你也许会误会——哎哎你不是不收赎回费吗？——这不是赎回费，他只是把申购费用从前端挪到了后端来收。

在大牛市里，大家赚的都是快钱，没人会去在意一点点费用的高低，就像瓦格纳恢弘的歌剧里没人会在意一个弹坏掉的和弦；但当市场寡淡如水、万籁俱寂的时候，这个坏掉的和弦就特别刺耳。这个时候你就要去在意买蒜有没有用券。

如果能有一个平台，买基金不收申购费和赎回费，是不是会很香？

买基金的平台很多，比如诸如天天基金啊啥的你都可以去买，会有申购费和赎回费。但是开通理财权益卡，在我的老东家京东上买基金的话，申购、赎回费率就能低至0折。零费率，听起来香不香？在京东上，无门槛减免申购费的基金，可以覆盖全站95%的产品（基金单品+投顾产品+定投场景都能支持），全年最高可免6000快，每个月最高省500块。

（来源：金融APP）

举几个省钱例子，这样看起来比较直观：

比如潘驴，要申购基金【质选成长混合A（混合型-偏股）】产品，此产品的申购费率为1.5%。但如果潘驴持有理财权益卡用户享申购0费率，用户单笔买入10000元，即可减免申购手续费147.78元。如果潘驴设置定投计划，每月定投1万元，1年光申购手续费就可以省下来1773.36元。省的钱其他什么大会员都能买一遍，不香吗。

再比如邓小闲，要申购基金【（QDII-股票）】产品，该产品的申购费率1.6%，理财权益卡持卡用户可享受0.0%，还可叠加优惠券使用。如果单笔买入10000元，即可减免申购手续费157.48元，累计买入10万元，则可为用户节省申购手续费1574.8元，一下能省下不少。

总之，投资基金成本控制很重要，你要让尽可能多的钱拒绝不翼而飞，让更多的钱滚入你的组合里成为你的种子基金。种子更多，你未来的草木更葳蕤。理财权益卡，为你省费用，为你少劈叉，为你攒种子。

当然啦如果你实在是个土豪，不介意长期投资腰斩，认为这个钱爷给得起——这种费用戳在心上就像戳在金刚石上一样不敏感的土豪型投资，怎么投怎么买怎么整就很随意，主打一个开瓶就旋，买蒜怎么可能去用券；毕竟我拿什么跟土豪比，土豪吃KFC从来不看星期几。

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@今日话题

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　　费用高？

　　不知从何时开始孩奴一词成为了人们茶余饭后热议的话题，一些年轻人因为害怕当孩奴而选择丁克。很多家长在网上撰文晒出了自己的养儿费用，幼儿园：三年花费超过6万元；中学：六年花了15万；大学：一年挣的刚够儿子花的，家长们以此来宣泄当孩奴的苦衷。去年，更有研究机构精确地计算出在北京、上海等一线城市，孩子从出生到30岁，家长平均要花掉49万元。我们姑且不论此费用的真实性和代表性，单就数额而言，乍一听吓人一跳，但仔细算算，其实这也并非不能接受。首先这49万是将孩子养到30岁的总费用，若平均到每个月，只相当于月支出1361元。这在北京、上海等一线城市的多数家庭里，应该不算巨额支出，大多数父母是有能力支付的。其次，这49万并不是一次性支出，而是分阶段支出，孩子的成长期主要分为三个阶段：幼儿阶段、基础教育阶段、高等教育阶段。对家长来讲幼儿阶段和基础教育阶段的养儿费用是弹性需求，而高等教育阶段是刚性需求。所谓弹性需求就是指可选择和掌控的消费，而刚性需求则是指必需支出的费用。对于弹性需求家长可以按照自己的财务状况为孩子选择买什么品牌的奶粉、尿布、玩具、衣服；上什么档次的幼儿园；报什么样的兴趣班；交多少择校费去选择中学。其实普通工薪阶级养孩子不必喝最好的奶粉，不必上最好的幼儿园，不必买名牌衣服、不必去学钢琴，也不必为了上重点高中交择校费等等。如果把这些不必的费用都减去的话，那总费用将会大大降低。另外，养育孩子也是自身价值的体现，为人父母的自豪感和幸福感是无法用金钱来衡量的。

　　有误区！

　　现在很多家长都有一个误区，为了不想让孩子输在起跑线上，都会倾其所有为孩子提供最好的物件条件。但是如果奶粉、衣服、玩具、钢琴、幼儿园、择校费这一系列都算是起跑线的话，那么孩子到底要起跑多少次？这些用钱串起来的起跑线就那么不可或缺吗？电视剧<<蜗居>>里有句名言“如果用钱能解决的问题，那都不是真正的难题”。当然，可怜天下父母心，为自己的孩子提供尽量好的生活和学习条件并不过分，但必须是在自己力所能及的范围内。家长们应该明白物质条件绝不是成才的必要条件。因为物质条件并不能帮孩子形成正确的人生观、也不能让孩子懂得如何明辨是非、如何独立思考。而且过高的物质条件就容易产生过高的期望，这对孩子的成长并没有好处。现在很多家长把养育孩子当成了产品开发，恨不得同时报5个兴趣班，把孩子的24小时都规划得一清二楚。这样的“过渡养育”其实是束缚了孩子的想象力使孩子失去了应有天真和创造性。其实孩子成长乃至成才除了外部的物质条件以外，更多的要靠家长自身的言传身教，家长应该在教育方法上多下工夫，而非简单的用钱来解决问题。　

　　早准备！

　　如果家长们能够克服上述心理误区，其实绝大多数家庭是有能力按照自家的财务状况支付幼儿阶段和基础教育阶段的养儿费用。但高等教育阶段的花费是刚性需求，且费用不菲家长们应尽早准备。目前中国大学一般专业的学费平均为8000元/年（含杂费和书费），在校期间生活费大约是10000元/年。假设孩子今年出生，18年后上大学，设学费年增长率为6％，生活费的通胀率为3％，那么孩子四年的大学的学费总和应为99894元，四年的大学的生活费为71223，总费用为171117元。 详情见下表：

　　对于每一位家长，尽早制定高等教育理财规划，可以最大限度地化解刚性需求所带来的压力。建议采取基金定投的方式来储备高等教育金。若孩子今年出生，18年后上大学，从现在开始家长只需每月定投500元基金，若年化收益率为5％，则这笔投资在18年后总额可达到17.6万左右，即可满足孩子的高等教育金需求。

　　巧理财！

　　高等教育金储备最重要一点是分时段考虑风险收益。在孩子0-15岁时，由于离上大学还远，风险承受能力较强，定投可以追求高风险、高收益的品种，比如指数型基金；但孩子长到15岁时，高等教育金储备应逐渐趋向于保守，每月定投应选择债券型基金，并将已积累的教育金从指数基金转向债券基金或稳健的银行理财产品，以获取稳定收益。当然，定投的技巧有很多，投资能力较高的投资者，可在定投中加入一点择时的操作，当市场处于高位且持续上涨时，适当减少定投金额，而在市场低位时适当加大定投金额。对于不想择时的投资者则可采取止盈定投法，每月定投指数基金，一旦整体收益超过20％时，即将已积累的所有指数基金全部转为债券基金。从下个月开始继续定投指数基金并重新计算收益率，等待下一个止盈点的到来。此外，定投基金要尽量选择后端收费模式，由于教育金定投持有时间长，这样可以节省费用有利于复利增值。