在大多数人的认知当中，银行无疑是保证存款安全，规避风险最好的地方。但是国内两家银行的破产倒闭，加上2015年5月开始实施的《存款保险条例》中的规定，都指向一个事实：国内的银行也是会破产倒闭的！尤其是商业银行，本身就是盈利性质的，一旦资不抵债，亏损严重，就会出现破产倒闭的现象。
国内第一家破产倒闭的银行是海南发展银行，在1998年金融危机期间，因为经营不善，不良资产比例过大，出现了挤兑现象。虽然有存款准备金和国家救急，但是仍未逃脱破产倒闭的命运。这是新中国金融史上第一家因为支付危机导致破产的、有政府背景的商业银行。
第二家就是河北肃宁尚村农信社，在2012年被正式批准破产倒闭，主要原因是资不抵债，经营不善。这个是国内成为全国首家被批准破产的农村信用社。
有专家表示：某个时候，有一两家中小型的银行发生挤提、倒闭这可能性是很大的。他接着表示，如果对此风险做好了预案，及时处置，那么就不会扩散到整个系统中,反之则不然。
那么如果我们的存款所在的银行真的倒闭了，我们的钱还能拿的回来吗？答案是分情况。在《存款保险条例》中有规定，如果一家银行破产倒闭，储户在银行存的钱如果在50万以下，可获得全额赔付；50万以上，就要看清算时银行的可赔付资产额度。但是有三种情况是拿不到赔偿的：
第一种：存款丢失
银行的存款丢失并不罕见，发生存款丢失的多数原因是银行内部系统或者管理上出现问题。《存款保险条例》中明确规定只有银行出现经营危机，面临破产的情况，储户才能拿到一定的赔偿。但是如果是由于银行内部问题导致存款丢失，不符合规定中银行破产的赔偿，所以两者之间并无关系。
第二种：银行理财产品本金亏损、收益不达标、变保险
如果银行的理财产品出现本金亏损，或者收益不达标，理财变保险的情况，也不属于银行经营不善的问题，和《存款保险条例》中规定的银行负责赔偿的情况也不相符。尤其在2018年以后，银行理财不再保本保收益，打破刚兑成为一种趋势。所以购买银行理财产品的收益和风险都需要投资者本人来负责和承担。
第三种：银行代售理财产品出现兑付危机、资金亏损
银行通常会代售债券、基金、保险、信托等理财产品，需要重点注意的就是“代售”，所以银行通常不承担兑付责任。如果代售的产品出现任何问题，资金断裂，《存款保险条例》也保不了投资者能拿回赔偿。
除了上述三种情况下存款保险条例保不了以外，《存款保险条例》里规定的其他情况你也要有所了解，存款保险制度是为银行破产准备的，以前银行破产倒闭是有国家兜底，现在更多的是由保险公司来负责赔偿。一旦银行破产，最高偿付限额为人民币50万元。所以一旦一家银行出现破产，储户在50万以上的存款就有可能拿不回来了！除了存款以外，其它金融产品不受保护，这就是说，如果银行破产，你在这家银行的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的。
俗话说不要把鸡蛋放在同一个篮子里，所以小编建议大家分散风险，多学习一些理财知识，关注除了银行存款和理财以外的投资品种，比如说基金、债券等。了解风险，谨慎操作，也会有很多收获哦。
在我国，储蓄一直是大多数人的好习惯。人们会将多余的钱存入银行，以备不时之需，因为他们普遍认为银行安全可靠，而且能获得一定的利息收益。与风险较高的理财方式如基金和股票相比，储蓄虽然利息较低，但更为安全和灵活。只要银行没有问题，存款就不会有风险。然而，最近两家银行申请破产，这引发了人们对于存款责任和赔付问题的关切。这是一个备受关注的话题。
一、申请破产的两家银行
首先，我们来看一下申请破产的两家银行。在经济形势严峻、金融市场波动加剧的背景下，某些银行的经营状况不佳，最终走向了破产。
破产背景
这两家银行由于管理不善、风险控制不足，加上不良贷款比例过高，导致资金链断裂，最终不得不申请破产。这一消息一经传出，立即在社会上引起了广泛关注和讨论。
影响范围
这两家银行的破产不仅影响了银行内部员工的就业和生计，更是让许多存款人陷入了焦虑。大家开始担心自己的存款是否安全，是否能够得到赔付。
二、老百姓的存款谁来保障
面对银行破产，老百姓的存款究竟由谁来保障？这是大家最关心的问题。我国为了保护存款人的利益，早已建立了一套完善的存款保险制度。
存款保险制度
根据我国的《存款保险条例》，存款保险制度保障存款人的利益。如果银行出现经营风险，存款保险基金会对每位存款人的本金和利息进行赔付，最高赔付限额为50万元。这意味着，大部分存款人的利益能够得到有效保障。
赔付流程
当银行破产时，存款保险机构会迅速介入，核实存款人的存款信息，并启动赔付程序。存款人可以通过银行网点或线上平台提交赔付申请，通常在短时间内就能收到赔付款项。这一制度的存在，大大减轻了存款人因银行破产而产生的恐慌。
三、未来普通民众如何挑选银行
尽管有存款保险制度的保障，选择一家安全可靠的银行仍然是每个储户的重要任务。那么，未来普通民众应该如何挑选银行呢？
关注银行资质
首先，要关注银行的资质和信用评级。一些大型国有银行和知名商业银行通常具有较高的资质和信用评级，这些银行的经营风险相对较小，存款安全性更高。选择这些银行存款，可以有效降低风险。
了解银行经营状况
其次，要了解银行的经营状况和财务健康度。可以通过银行的年度财务报告和公开披露的信息，了解其资产质量、不良贷款比例以及盈利能力等关键指标。经营状况良好的银行，其存款安全性更高。
分散存款
为了进一步降低风险，建议大家分散存款。不要将所有的存款都放在一家银行，而是选择多家银行进行分散存储。这样，即使某一家银行出现问题，也能有效保护大部分存款。
关注存款保险
最后，要了解所选银行是否参与了存款保险制度。我国的存款保险制度覆盖了大部分银行，但仍有少数小型金融机构不在保险范围内。选择参与存款保险制度的银行，可以更好地保护自己的存款安全。
总之，面对银行破产的风险，普通民众需要提高警惕，合理选择银行。了解银行资质、关注经营状况、分散存款以及关注存款保险，是保障存款安全的有效措施。希望大家能够在复杂的金融环境中，保护好自己的财产，安心生活。
笑希
这家伙太懒。。。
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