摩根大通、美国银行和富国银行被起诉，因未能阻止Zelle上的欺诈行为

摩根大通、美国银行和富国银行被起诉，因未能阻止Zelle上的欺诈行为

周五，消费者金融保护局（CFPB）对美国三家最大银行以及该国最常用的点对点支付系统Zelle的运营商提出诉讼，称这些机构“纵容”了网络欺诈。“允许欺诈在Zelle上滋生”，这是CFPB的说法。

CFPB指控称，自从Zelle推出七年前以来，摩根大通、美国银行和威斯康星州储蓄协会的数万名客户因Zelle失去了超过8.7亿美元。然而，Zelle对此提出异议。

在这起诉讼中，被告三家银行共同拥有Zelle，以及其他四家美国大银行：Capital One、PNC Bank、Truist和US Bank。CFPB指出，提出欺诈投诉的客户“基本上被拒绝帮助，有些人被告知要直接联系欺诈者来追回资金”。

此外，CFPB表示，被告机构没有适当调查投诉或给予消费者“对欺诈和错误的法律赔偿”。

CFPB在亚利桑那州地区法院提起诉讼，该法院是Zelle运营商早期预警服务公司（Early Warning Services）的所在地。该诉讼特别指称，这些银行未能阻止欺诈转账，也没有保护其账户所有人不被利用Zelle进行欺诈行为。

CFPB周五的官方表示，虽然有超过2,200家金融机构使用Zelle，但在这三家银行被称为这起诉讼涉及到的银行“控制了Zelle活动的绝大多数”。

对于CFPB的投诉，早期预警服务公司抨击这一举动是“无理的”。该公司发言人詹妮特·科德斯（Jane Khodos）在一份声明中表示，“CFPB对Zelle的攻击在法律和事实上都有缺陷，此次诉讼的时机似乎是由与Zelle无关的政治因素驱动的。”

该公司后来在给CNN的电子邮件中称，“CFPB声称Chase、Bank of America和Wells Fargo的客户因欺诈损失超过8.7亿美元的说法是误导性的。因为并非所有报告的欺诈投诉都是实际支付欺诈。每一起报告的欺诈投诉都会被调查，往往发现并没有欺诈行为。此外，Zelle超出了法律要求，为特定类型的欺诈行为向客户提供赔偿，这些客户已经授权了交易。”

然而，CFPB反驳称其投诉称，“被告并没有在受害于欺诈时调查消费者的投诉。CFPB还错误地否认数万起欺诈索赔使用有缺陷的逻辑。”

与此同时，摩根大通发言人帕特里夏·威克洛克（Patricia Wexler）批评这项诉讼是权力过度的表现。“在追求政治目标的最后关头，CFPB现在正在通过让银行对犯罪分子负责来过度延伸其权力，甚至包括爱情骗子。这是监管部门以执法为导向的惊人展示。”威克洛克在电子邮件中表示。

至于美国银行则坚称，欺诈事件非常罕见，该行有2300万客户使用Zelle。“在Zelle网络上进行的交易中，超过99.95%的交易没有出现异常。当客户遇到问题时，我们直接与他们合作。”美国银行发言人比尔·哈丁（Bill Halldin）表示。

Wells Fargo拒绝对此发表评论。

消费者金融保护局是在拜登政府的最后几周提起此案的。未来总统唐纳德·特朗普将提名新的人选来领导该机构。这起诉讼将意味着什么尚不明确。[Chopra在本月初向众议院金融服务委员会作证时表示，虽然他获得了一个五年任期但他尊重“总统可以随时解雇我们，任何一天。”]

尽管如此，Seiberg指出，银行可能会对此提出有力抗辩。“我们的许多争端涉及到授权交易证明为欺诈的。我们很难看到法院要求银行停止消费者想要进行的交易。”

总的来说，尽管这次起诉可能会导致一些混乱并引起人们的广泛关注，但是可以预期的是这一局势会在拜登上台后很快得到解决。

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