【理财课程】学会这6招，看懂理财产品so easy

很多同学觉得银行理财门道很多，搞不懂。其实想要快速看懂银行理财并不难，只要你掌握老班总结提炼的这6张技能图，从此买理财产品再也不被坑。 技能图1：教你弄清理财产品的风险级别 银行理财产品的风险级别由低级到高级分为五大类，下图是最为常见的七种等级表示方法。 技能图2：教你看懂产品风险与收益的关系 选产品时不能只看它的风险级别，风险较低的二级理财也有不保本的产品。一定要看产品说明书，找到明确的文字说明才能确定产品的风险大小以及是否保本等关键信息。 技能图3：告诉你什么是理财产品的“实际收益率” 理财产品的年化收益率并不是我们能够拿到手的实际收益率，年化收益率其实是一种理论收益率，即持满365天才能实现的收益率。 计算公式：实际收益率=年化收益率/365天X理财期限 例如：一款年化收益率为4%，期限为30天的理财产品，它的实际收益率为4%/365天X30天≈0.33% 技能图4：告诉你“年化收益”和“实际收益”的差距 由于年化收益率和实际收益率并不相同，因此年化收益也并不是我们最终能够得到的实际收益。通常，实际收益要比年化收益低很多。 计算公式：实际收益=年化收益率/365天X理财期限X投资金额 例如：一款年化收益率为4%，期限为30天的理财产品，你投资了5万元，到期后你的实际收益是4%/365天X30天X5万元≈164元，而不是年化收益2000元！ 技能图5：告诉你什么是“募集期”、“封闭期”和“清算期” 大家一定要记住理财在募集期和清算期内是不计任何利息的，封闭期虽然有利息但是收益率是不能确定的。（上表来自她理财财蜜诺子） 技能图6：告诉你什么是时间成本 理财是在“起息日”那天才开始计算利息的，而不是你买入理财的那天。理财计息的截止日也不是你的资金到账日，而是在理财的到期日那天就已经停止计息了。 看明白了吧，真实的计息时间是短于你的实际投资时间的。 下面我们来举个例子具体说明一下： 假设上图是一款期限为22天、预期年化收益率为4%的理财。由于产品有募集期和清算期，因此你的资金占用时间并不是22天而是28天（22天+2天募集期+4天清算期）。所以你投资这款理财的实际年化收益率也并不是4%，而是4%/28天X22天≈3.14% 天呐！明明是4%的利率，结果一下子就变成3.14%！看来这时间成本可真是不能忽视啊～ 建议：只要不是抢购的理财，最好在起息日的前一天再买入产品，这样就能减少很多不必要的时间成本了～